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2013年,浙江大妈利用银行漏洞盗取储户存款,涉案金额高达5个亿

时间:05-07 来源:最新资讯 访问次数:136

2013年,浙江大妈利用银行漏洞盗取储户存款,涉案金额高达5个亿

文|阿明编辑|地缘在阅读此文之前,麻烦您点击一下“关注”,既方便您进行讨论和分享,又能给您带来不一样的参与感,感谢您的支持。在现代,人们在赚钱后大多数都不会放在家中,而是会存放在银行,再加上现在银行手机APP也很发达,随时都可以看到自己钱款去向。可以说,在中国,银行一直是最安全的地方。然而,一名浙江大妈却找到了银行的“漏洞”,仅用了一个月时间就偷走了5个亿。那么,这究竟是怎么回事?银行中究竟存在什么漏洞?大妈又是如何发现的呢?取钱买房账户余额却为零2014年的年初,浙江省台州市天台县的方德富和家人刚从一个新楼盘出来,全家都看中了这里的一套房,正在商量是否全款买下。“咱们银行不是有330万定期存款么,这一年时间也到了,要不咱们取出来把房子买了吧。”方德富心想也是,现在买房正是需要钱的时候。于是,他就带上存折前往了当地的工商银行。来到柜台前,方德富将存折递给了工作人员。“你好,帮我把里面存的330万定期取出。”银行工作人员接过存折后操作了一番,然后露出了疑惑的表情。“您的账户里已经没有钱了呀。”听闻此言,方德富满脸震惊,一时间大脑中一片空白,顿了几秒才激动的说道:“不可能,我去年才存了330万定期,中途都没有取过怎么可能会没有?”随后,银行工作人员将屏幕转向了方德富,系统清晰显示账户余额为零,而且他们也查询了交易记录,上面显示这330万确实是被人取走了。此时方德富更加紧张了,存折明明是自己的,并且身份证也是从未离身,钱怎么会被人去取走了呢?“叫你们负责人过来,我要看看当时的取款记录还有取款证明。”于是,工作人员连忙去叫了行长,很快,行长便带着当时的取款流水来到方德富面前。“先生您看,这里确实显示您已经将钱取走了。”方德富看到后还是不肯相信,双方经过协商还是选择了报警处理。警方接到报案后,立刻前往了银行。方德富坚称自己并没有将钱取出,而银行方面也坚称,方德富将钱存到银行后不久就把钱给取走了,并且还拿出了取款证明。此时警方也很为难,究竟是方德富自导自演“碰瓷”银行,还是银行有人贼监守自盗?于是,民警让银行再查询一下存款的流向。记录显示,当时方德富的钱存入账户后不久就被转给了一名邱姓女子,而她就是此案的关键。警方通过公安系统找到了邱某的证件照,并询问方德富是否认识这名女子。方德富仔仔细细的看了又看,最终确定自己并不认识邱某,也不清楚自己的钱为什么会转到对方的账户中,他自己并没有进行转账操作。随后,银行又拿出了当时的取款凭证,而上面的签名和方德富存款时留下的字迹,有着明显的不同。案件到这里警方也陷入了两难的境地。首先,取钱的人符合正常流程;其次,方德富确实没有进行过取款的操作,可是钱就这样不翼而飞了。而这起案件的关键人物邱某此时也联系不上,案件就此陷入了僵局,警方也只得先将收集好的资料带回去进行调查。此时的警方万万没想到,这起案件仅仅只是个开始而已。无独有偶类似案件再次出现不久之后,距离台州一百多公里外的绍兴市出现了类似的案件,且涉案金额更大,涉及的案情也更为复杂。2014年,在绍兴市的一家中国银行门前,一位杨姓大妈正在银行门口嚎啕大哭,许多群众也逐渐围了上来。“大姐,您怎么了这是?怎么在这里哭起来了?”“这个银行太不负责任了!我之前在这里存了1300万,结果我今天来取的时候,他们说我的钱都没了!”“真是太不像话了,1300万是多少老百姓一辈子都存不到的钱啊,这么一大笔钱怎么说没就没了。”“我之前把这1300万存了一年的定期,利息至少有150万,现在别说利息了,连本金都没有了。”群众们听完后,都感到愤愤不平,连忙跟着杨大妈一起声讨银行。而银行工作人员看到人越聚越多,也只得连忙跟大家解释。“这件事我们已经报警处理了,警方一定会给大家一个满意的答复。”警方来到现场后,杨大妈如同抓住了救命稻草。“警察同志,你们一定要给我们老百姓主持公道啊,当时这家银行说要搞活动,存定期有12%的利息,结果现在不仅利息没了,连本金都没了。”听闻此言,民警当即询问了银行事情是否属实,而银行工作人员连忙解释道:“我们银行从来都没有做过这种活动,而且12%的利息太高了,所有银行都不会有这么高的定期存款利率。”民警也觉得这个利息太高了,不太像是银行的活动,于是,他们连忙追问杨大妈这个活动的具体情况。“我也记不清是谁告诉我的了,我只知道,当时有个人让我来银行存定期,一年有12%的利息。我想了想,钱都是存到银行里的,取款用的存折和身份证又都在我身上,这应该不是骗人的,所以我就存了一年的定期。”这一说法让警方也陷入了怀疑 ,他们只能先让银行调取当时的存取款记录,希望能够从中找到一丝线索。取款记录显示,这笔款项通过正常手续转入了一名邱姓女子的账户中,而这个邱某与台州市方德富案的那个邱某竟是同一人。这名女子究竟是谁?她又为何能在安全等级如此之高的银行中,将他人账户中的存款转走?这些案件的受害者和这名邱姓女子之间究竟有什么联系?银行家贼浮出水面随着越来越多的受害者来到警局报案,涉案金额也在不断的累加。这些案件的相似度极高,并且那些不翼而飞的存款,最终都流向了那名神秘的邱姓女子。警方认为,这极有可能是一起连环诈骗案。随着案件的逐渐深入,越来越多的案件细节浮出水面。这一系列案件的受害者都是被高额利息所吸引,将钱存入了指定的银行,这些钱几乎在一个月内就被转移到了邱某的账户中。此类案件发生在横跨浙江、江苏两省的6家银行内,其涉案金额已经超过了5亿。随着受害者越来越多,他们纷纷要求银行给出一个合理的解释。对此,银行也感到非常无奈,因为存款确实都是通过正常手续取走的,目前只能等待警方的调查结果了。很快,警方便对这名邱姓女子展开了调查,基本信息显示,这个邱某是台州人,已经50岁了,可是更多的社会关系便查不到了。涉案金额如此之巨,涉案区域如此广泛,再加上受害人这么多,光靠一个邱某恐怕难以完成,这也就意味着邱某一定有其他同伙。于是,警方将调查重心放到了两个方向:一是案件的关键人物邱某;二是银行的内部员工。综合案情分析,警方发现所有案件中,杭州联合银行的受害者最多,人越多越容易露出马脚,因此,警方决定先从这家银行下手。警方来到了银行后,先对所有案发时的内部监控进行了调取,在银行工作人员的陪同下一起进行调查。杭州联合银行一共发生了42起存款消失案件,而这42笔存款的经手人都是银行的同一名员工祝某,这也成为了案件的第一个疑点。在银行的监控录像中,一名工作人员迅速发现了端倪。“小祝的这些操作都有问题。我们正常给客户处理存款时,只需要折刷一次即可,但是你看这些现场的操作视频,小祝明显有两次折刷操作,客户也输入了两次密码。”警方通过对比监控录像显示的时间,以及受害者银行账户流水时间,印证了这个疑点,受害者的存款转出时间正是祝某完成了二次折刷之后。也就是说,祝某的二次折刷其实不是在帮客户处理存款,而是在进行转账操作。这就解释了受害者没有取款,却显示存款已经被自己取走的原因。随后,警方迅速找到了祝某,并将证据摆在了他的面前。祝某看着那些如山的铁证,只对自己的犯罪事实供认不讳。真相得以还原随着银行职员祝某,以及神秘大妈邱某的落网,警方还原出了这一系列案件的大致经过和诈骗手段。邱某是台州一家企业的老板,她凭借自己的能力研发了一项专利,这本可以让她赚的盆满钵满,然而现实永远是残酷的。由于经营不善,邱某的公司亏损连连,无奈之下,她只能以高利息的方式找身边朋友拆借资金。可是,公司的利润根本不足以支付高额的利息,邱某只能拆东墙补西墙,不断的借钱,随着欠款越来越多,她无力偿还这些债务,便将目光放在了掌握大量资金的银行上。邱某凭借自己经营多年的人脉,找到了在银行任职的祝某。她告诉祝某,自己在生意上的资金周转有问题,需要她想办法搞一些资金给自己“过桥”。但是祝某在评估后告诉邱某,因为信誉问题,她的贷款审批无法通过。“我们可以合作啊,你在银行柜台工作。咱们利用高额利息把储户吸引过来,然后你把钱私下借给我,一年之后我连本带利的还回来。”起初,祝某听到这个计划之后并没有答应他,因为这是违法行为,轻则工作不保,重则判刑入狱。“这样,你每完成一笔储户转账我就会抽取10%作为好处费,一年之后我一定连本带利的还给你,这样你也没有什么损失啊。”祝某心动了,于是就开始与邱某同流合污。首先,邱某会出去散布银行近期有12%-15%的年利率的存款活动,然后再由祝某这个银行的工作人员来确保活动的真实性。储户一旦来到银行要办理此项业务时,祝某就会告知储户因为这个活动是内部的,为了避免出现风险,存款必须达到一定金额,并且不能开通手机银行、通短信通知等功能,只能用存折的方式进行存款。这些不合理的要求让很多储户都打了退堂鼓,不过他们一想到钱是存在银行的,而银行也确认了活动的真实性,只要将存折和身份证保管好应该没什么问题,所以就打消了疑虑。储户们一旦在银行存款,祝某就会通过二次折刷进行转账操作,并且告知客户这是大额存储需要二次密码确认,而储户通常都不会在意,这就是诈骗的整个过程。其实这样一个简单作案手法,在我们这些旁观者看来简直是漏洞百出,正是因为有着巨大的利益作为诱饵才会有这么多人上当。现在整起案件的情况都已经明朗了,那么受害者们能够拿回自己的存款么?据邱某交代,5亿元几乎已经被自己挥霍一空了,现在只剩下不到5000万。因为在这起案件中,银行有着不可推卸的责任,所以银行这次只能吃下这个哑巴亏,对储户们进行赔付。总结回顾整起案件,我们得知邱某的作案手法并不算高明,而她却能骗到这么多的人,究其根本原因,还是人们内心的贪恋在作祟。天上不会掉馅饼,只会掉陷阱。我们一定要提防高额回报的骗局,只要我们不抱有贪念就一定能够保护自己的财产安全。

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